Saiba como a iblue tem apoiado instituições de previdência e seguros na modernização do processamento de cobranças e na preparação de suas arquiteturas de pagamento para iniciativas como CRO, Open Finance e novos requisitos regulatórios do setor.
A digitalização dos meios de pagamento transformou profundamente a forma como instituições financeiras e seguradoras processam contribuições e cobranças.
Com a popularização do Pix, a evolução do Open Finance e a ampliação das exigências regulatórias do setor, o processamento financeiro passou a exigir arquiteturas muito mais robustas, capazes de lidar com grandes volumes de dados, integrações externas e novos padrões de interoperabilidade.
Nesse cenário, projetos de modernização tecnológica deixaram de ser apenas iniciativas de eficiência operacional e passaram a ter papel estratégico para preparar as instituições para novos modelos de compartilhamento de dados e supervisão regulatória, como os previstos em iniciativas de Open Finance e nas evoluções do ecossistema regulatório do setor segurador, incluindo o CRO (Sistema de Registro de Operações).
É nesse contexto que a iblue vem trabalhando num dos projetos de evolução tecnológica em uma das maiores instituições de previdência aberta do Brasil.
O desafio: modernizar o processamento financeiro
O trabalho foi iniciado porque a instituição precisava evoluir sua arquitetura para lidar com um cenário cada vez mais complexo, caracterizado por:
- crescimento no volume de transações digitais
- múltiplos meios de pagamento utilizados pelos clientes
- necessidade de automação no ciclo de cobrança
- integração com plataformas externas do ecossistema financeiro
Além disso, a organização precisava estruturar uma base tecnológica capaz de sustentar iniciativas regulatórias e de interoperabilidade do mercado financeiro.
Entre elas:
Open Finance: que exige compartilhamento seguro de dados e integração com diferentes instituições e está em constante movimento de evolução.
CRO e iniciativas regulatórias do setor: que demandam dados estruturados, rastreabilidade das transações, consistência das informações financeiras e constantes atualizações nas regras e layout.
Na prática, isso exige que as instituições consigam processar transações financeiras com alto grau de automação e gerar dados confiáveis para diferentes finalidades operacionais e regulatórias.
A abordagem: arquitetura moderna baseada em APIs
Profissionais da iblue participaram da evolução da arquitetura responsável pelo processamento de pagamentos e geração de cobranças, contribuindo para a construção de uma solução mais escalável e preparada para o ambiente financeiro digital.
O projeto envolveu a construção de uma arquitetura baseada em serviços e APIs que permite conectar diferentes sistemas internos e plataformas externas.
Processamento de pagamentos digitais
A solução passou a processar diversos meios de pagamento utilizados pelos clientes da instituição, incluindo o Pix, boletos bancários e débito online.
Os serviços desenvolvidos capturam os eventos de pagamento, validam as informações e registram as transações de forma estruturada.
Esse modelo permite maior rastreabilidade das operações financeiras, algo cada vez mais importante para ambientes regulados.
Automação do ciclo de cobrança
Outro ponto importante do projeto foi a automação do processo de geração de cobranças. A arquitetura passou a permir que o sistema: processe pagamentos recebidos; atualize automaticamente o status das contribuições e gere novas cobranças quando necessário, reduzindo a dependência de processos manuais e melhora a eficiência operacional.
Arquitetura preparada para integração regulatória
Uma das vantagens de arquiteturas modernas baseadas em APIs é a possibilidade de estruturar dados financeiros de forma consistente e reutilizável. Isso facilita a integração com diferentes iniciativas do ecossistema financeiro, incluindo:
- plataformas de Open Finance
- registradoras e sistemas regulatórios
- plataformas de dados e analytics
Essa capacidade de estruturar dados de forma consistente se torna cada vez mais importante à medida que evoluem iniciativas como CRO, Open Finance e outras exigências de supervisão do mercado financeiro e segurador.
Tecnologias utilizadas
A solução foi desenvolvida utilizando tecnologias modernas amplamente adotadas no mercado:
- Python
- Node.js
- FastAPI
- PostgreSQL
- AWS
Essa combinação permite construir serviços escaláveis capazes de lidar com grandes volumes de transações financeiras.
Resultados obtidos
A modernização da arquitetura trouxe ganhos importantes para a operação da instituição e segue em evolução. A nova arquitetura cria uma base tecnológica preparada para acompanhar a evolução das iniciativas regulatórias e tecnológicas do mercado financeiro.
A experiência mostra que iniciativas como Open Finance e novos sistemas regulatórios do setor segurador exigem muito mais do que integração técnica.
Elas exigem uma arquitetura de dados capaz de sustentar operações financeiras complexas, garantindo consistência, rastreabilidade e governança das informações.
É justamente nesse ponto que projetos de modernização tecnológica se tornam estratégicos para instituições que desejam acompanhar a evolução do mercado financeiro digital.
Sua arquitetura está preparada para os novos requisitos do mercado financeiro?
A evolução de iniciativas como Open Finance e CRO está aumentando significativamente a complexidade da gestão de dados e integrações no setor financeiro e segurador.
A iblue tem apoiado instituições nesse processo, ajudando a estruturar arquiteturas de dados e integração capazes de sustentar esse novo cenário.
Agende um Deep Dive técnico com nossos especialistas para avaliar a arquitetura da sua organização e discutir caminhos para evolução tecnológica.
